Waarom is AXIS Stichting de beste oplossing voor demente personen?

Beste

Toen wij onderzoek deden voor het schrijven van ons boek: 'Familiale planning voor kinderen met een verstandelijke handicap', hebben wij een pak literatuur doorworstelt over de oplossingen die worden voorgesteld.

Ook zijn we effectief stichtingen gaan bezoeken om te zien op welke wijze zij een oplossing boden.

Uit onze gesprekken met partners van demente personen hadden wij al vastgesteld dat de grootste bezorgdheden de volgende waren:

• zeker zijn dat hun geliefde altijd de beste zorg zal krijgen
• zorgen dat daarvoor de nodige middelen voorzien zijn
• zorgen dat deze ook effectief voor deze zorg besteed zullen worden
• zorgen dat de tegemoetkomingen niet worden aangetast als gevolg van het vererven
• zorgen dat bij het overlijden van de demente personn zelf, de successierechten op de erfenis naar de zijlijn of derden minimaal zijn

De traditionele oplossingen die we in de literatuur vonden gingen uit van volgende veronderstellingen:

• er is een broer of een zus die de zorg op zich gaat nemen
• deze gaat ook de erfenis van de demente persoon beheren als bewindvoerder
• in ruil krijgt hij/zij, hetzij direct bij het overlijden van de ouders, hetzij bij het overlijden van zijn/haar demente broer of zus voor wat betreft het niet-verbruikte deel, een groter deel van de erfenis.

Wij hebben vastgesteld in de praktijk dat deze oplossingen niet altijd werken om de eenvoudige reden dat zij in hun opzet zelf al uitgaan van veronderstellingen die je niet in de hand hebt.

Wij noemen er een paar op:

• wie zegt dat de demente persoon eerst zal overlijden?
• de bewindvoerder weet van bij de aanvang dat, hoe minder hij besteed van de erfenis van zijn demente broer/zus aan de zorg, hoe meer hij later zelf zal erven

Wij hebben het dan nog niet over eventuele controle dat de bewindvoerder de gelden wel correct beheert.

Iedere partner zal begrijpen dat dergelijke oplossingen met haken en ogen aan elkaar hangen.

Gaan wij dan naar de oplossingen die reeds bestaan: Stichtingen die werken met een fonds op naam.

Om te weten hoe zo'n stichting met een fonds op naam werkt verwijzen wij naar onze whitepaper 'Brochure AXIS Stichting' die u gratis kan downloaden. 

In een dergelijke stichting bent u zeker dat het geld dat u erin steekt, onder controle van derden, effectief zal besteed worden aan de zorg van uw partner.

Echter, weinig partners voelden zich aangesproken om hier geld in onder te brengen omdat ook deze stichtingen niet 100% tegemoet kwamen aan hun verwachtingen.

Bij ons onderzoek van de bestaande stichtingen stelden wij vast dat er:

• ofwel gewerkt werd met een minimumstorting (2014: € 75.000) 
• ofwel dat bij het overlijden van de demente persoon, het niet bestede geld in de stichting bleef
• ofwel een combinatie van beide

Dit heeft voor gevolg dat je al behoorlijk vermogend moet zijn om kunnen gebruik te maken van deze oplossingen.

Het feit dat het niet bestede geld trouwens altijd in de stichting blijft zou sommige mensen er wel eens kunnen toe verleiden van een budget te gaan berekenen op basis van de vermoedelijke levensduur en de huidige gezondheidstoestand van de demente persoon.

Noch over het ene, noch over het andere kan je echter vandaag met zekerheid uitspraken doen. Hierdoor bestaat zelfs het gevaar dat de middelen ontoereikend zijn mocht de demente persoon een aandoening krijgen die dure medische zorg vereist.

U voelt het ook aan, we zitten hier al op de goede weg maar er zijn nog te veel onzekerheden om echt te spreken van een oplossing die u de nodige gemoedsrust brengt.

Dit is de reden waarom wij AXIS Stichting hebben opgericht.

Deze Stichting kom immers tegemoet aan al deze opmerkingen:

• er is geen minimum kapitaal vereist
• er is een regeling voorzien voor het geld dat niet verbruikt is
• er is controle door derden op de besteding

U bezit, samen met uw demente partner van 73 jaar, een gezinswoning van € 300.000 en een spaarboekje van € 350.000.

Wij gaan er bovendien van uit dat uw partner zijn gezondheidstoestand niet meer toelaat om nog een buitengerechtelijke beschermingsmaatregel uit te werken want in dat geval was de situatie vrij eenvoudig op te lossen.

Uw enig kind heeft bovendien ‘een gat in zijn hand' waardoor u niet direct geneigd bent om hem een vermogen toe te schuiven om voor zijn demente vader te zorgen indien u er niet meer bent.

• Uw demente partner permanent zal moeten opgenomen in een instelling
• Hij hiervoor een budget van € 1.000 nodig heeft bovenop zijn pensioen.
• Wanneer u niets plant, hij het vruchtgebruik zal hebben van de 50% van de gezinswoning en 50% van de spaarre-kening
• Hij de overige 50% in volle eigendom zal hebben
• Zijn levensverwachting maximaal nog 10 jaar is

Na overleg met de planningsadviseur van de AXIS Stichting be-slist u om het maximaal benodigde budget dat uw partner zou nodig hebben mocht er morgen met u iets gebeuren te schen-ken onder vorm van een fonds op naam van uw partner.

Dit bedrag bedraagt 12 maand x 10 jaar x € 1.000 = € 120.000

Indien u nog 3 jaar overleeft zal hetgeen later overblijft van dit geld zonder belastingen overgaan naar uw kind. U zou zelfs kunnen bedingen dat hij dit vermogen gespreid krijgt over een periode van x jaar zodat het gevaar niet bestaat dat hij alles in één keer verbrast.

Alleen al op dit restsaldo zal de fiscale winst 27% bedragen. Het voornaamste is echter dat u zeker bent dat de AXIS Stichting dit fonds doelmatig zal besteden aan uw partner waardoor die nooit middelen of verzorging zal tekort komen.

Zoals u waarschijnlijk zelf al heeft vastgesteld en zoals wij hierboven hebben uiteengezet, bestaan er in de praktijk diverse oplossingen die u moeten toelaten om met de nodige gemoedsrust uw verstandelijk beperkt kind achter te laten.

Helaas moet er hiervoor bij de meeste oplossingen voldaan worden aan zovele niet-voorzienbare voorwaarden dat het onmogelijk is om te zeggen of uw planning wel effectief zal slagen.

Daarom hebben wij de AXIS Stichting in het leven geroepen die rekening houdt met deze onvoorziene omstandigheden en die u die zekerheid wel geeft.

Wil u meer hierover weten contacteer ons dan gerust voor een vrijblijvend gesprek.

<< terug