Heel belangrijke zaken die hierbij zullen moeten vastgelegd worden zijn:
Het stellen van deze vragen heeft twee redenen:
Zonder deze informatie is het onmogelijk om gefundeerd advies te geven.
Bij deze analyse gaan we kijken hoe het vermogen van het gezin is samengesteld:
Het is niet enkel belangrijk te weten wat er vandaag is maar ook te weten wat er morgen zal zijn:
Tenslotte is het ook belangrijk om te weten wat er in het verleden reeds is gebeurd:
Bovendien vereist een planning voor een gezin met € 5 mio gans andere technieken dan een planning voor een gezin met een gezinswoning van € 250.000 en een spaarrekening van € 100.000. Is er bovendien een gezondheidsprobleem bij één van de gezinsleden dan zullen hiervoor ook nog eens extra speciale voorzieningen moeten voor getroffen worden.
Dit lijkt toch allemaal logisch nietwaar?
Dit houdt in dat wij een analyse gaan maken van overeenkomsten die reeds gemaakt zijn zijn zoals een huwelijkscontract, samenlevingscontract, levensverzekeringen, testamenten, enz...:
In de meeste gevallen (zeker wanneer het gaat om huwelijkscontracten) zal er een aanpassing nodig zijn omdat de meeste van deze overeenkomsten opgesteld zijn als een losstaande overeenkomst en niet als een onderdeel van een totale planning.
Aangezien de familiale planning als kennisgebied tijdens de laatste 10 jaar een enorme ontwikkeling heeft gekend die zich heeft vertaald in vele wijzigingen in het burgerlijk wetboek en het wetboek successierechten zijn de meeste overeenkomsten ook hopeloos verouderd. Ook de regionalisering van de successierechten heeft hier enorm toe bijgedragen.
Nadat we al de voorgaande informatie hebben verzameld en geanalyseerd gaan we over tot de laatste fase: het opmaken van de planning.
Een goede planning zal steeds oog hebben voor een tweedimensiale aanpak:
In geval van een verstandelijk beperkt kind komt hier nog een 'subhorizontale planning' bij. De reden hiervoor is dat dit kind dat zelf niet in staat is om te huwen en dus geen nakomelingen heeft later zijn erfenis gaat zien toekomen aan brussen of derden met tarieven tot 65%. Om dit te voorkomen dienen meestal nog een paar extra technieken ingebouwd te worden.
Meestal zal een goede planning de tussenkomst vereisen van twee professionelen:
Sommige collega's zullen de eerste functie vervullen en de tweede en derde overlaten aan een notaris.
Bij AXIS Finance hebben wij de mensen en de knowhow in huis om zowel de functie van architect als van aannemer te vervullen.
In veel gevallen zal echter de notaris het sluitstuk vormen van de ganse planning.
Zoals u hierboven ziet is het uitwerken van een familiale planning een activiteit die heel wat kennis vereist over diverse wettelijke regelingen.
Gezien de enorme verantwoordelijkheid die de familiaal planner heeft ten opzichte van zijn cliënten en hun vermogen is het ook een werk dat enorm arbeidsintensief is en regelmatig overleg met de cliënt nodig maakt.
Het resultaat is echter navenant: naast meestal een zeer aanzienlijke besparing op de successierechten is er ook een oplossing voor de zorg van de verstandelijk beperkte persoon mochten zijn ouders of partner er morgen er niet meer zijn. Dit geeft de mensen de nodige gemoedsrust en dat is toch wat elke goede planning als resultaat moet hebben.
Wenst u zelf eens te horen wat wij voor u en uw verstandelijk beperkt kind of partner kunnen betekenen neem dan gerust contact op.
Contacteer ons